Карты рассрочки, новое
Какую карту рассрочки выбрать в 2019 году? Ответ на этот вопрос дает наш детальный тест-сравнение.
«Совесть» — самая первая карта рассрочки (вышла в конце 2016 г.) от «Киви-Банка», известного по проекту QIWI (электронный кошелек и терминалы оплаты).
«Халва» — вторая и самая популярная в России карта рассрочки от Совкомбанка.
Все карты — бесплатные, ни за выпуск, ни за обслуживание ничего платить не нужно:
«Халва» заявляет для своей карты увеличенный срок службы в 10 лет. На деле это скорее минус, чем плюс — платить-то за перевыпуск в случае поломки будет клиент, а не банк. За десять лет карта выйдет из строя с большей вероятностью, чем за пять.
Ключевой параметр — карту рассрочки выбирают именно по нему.
«Совесть»
Плюсы:
Пример: вы купили товар в магазине-партнере 1 декабря. Первый платеж можно не вносить до 31 января! Т.е. и подарки купите, и стол накроете, и на «погулять во время новогодних каникул» деньги останутся. А расплачиваться — опять-таки, не сразу, а в рассрочку до 10 месяцев (подробнее см. ниже) начнете только в конце января.
На самом деле, период рассрочки в нашем примере будет даже длиннее — не 2 месяца, а 2 месяца + 5 дней, т.к. по п.1.10 Общих условий по карте «дата платежа — 5 (пятое) число календарного месяца, следующего за месяцем формирования Ежемесячного платежа». Но до 5-го числа (в нашем примере — 5 февраля) лучше не доводить — техподдержка рекомендует вносить деньги заранее.
Также у «Совести» есть целый набор дополнительных опций по рассрочке:
Минусы:
Это общий недостаток таких карт — ни одна карта рассрочки не предложит вам рассрочку во всех-всех магазинах России. Одни магазины есть, других нет…
«Халва»
Плюсы:
Минусы:
«120 дней без процентов»
Плюсы:
Минусы:
Победитель: «Совесть» — т.к.:
Но отметим и «Халву» с её рассрочкой на 4 месяца (если покупка больше 3 000 ₽).
«Совесть»
Вы где-нибудь видели кредитку с 10% годовых в случае просрочки?! Обычно этот показатель находится в районе 30%.
Что касается единовременного штрафа — раньше «Киви-Банк» взимал заметно меньше, 299 рублей. Банкиры говорили, что наказание такое скромное потому, что это — не штраф, а напоминание человеку, что деньги необходимо вернуть. Доходило, видимо, плохо, т.к. летом 2018 года штраф увеличили в 2 раза.
Халва:
Здесь всё наоборот — предельно жестко. «Халва» не любит неаккуратных заемщиков и наказывает их «по-максимуму». Есть и фиксированный штраф, и проценты:
Также «Халва» дополнительно взимает:
Если у Вас бывают просрочки по платежам, «Халва» — не то, что Вам нужно.
«120 дней»
Стандартные условия для кредитной карты: в качестве штрафа начисляются проценты. Фиксированного штрафа, что приятно, здесь нет:
Победитель: У «120 дней и у «Совести» — самое лояльное отношение к просрочкам платежей.
Ключевой параметр для выбора №2. Строго говоря, после изучения магазинов-партнеров уже можно определяться с выбором.
Я взял 33 популярных магазина и сервиса, и сравнил условия по рассрочке в них у «Совести», «Халвы» и «120 дней без процентов»:
1. За 599 рублей «Совесть» увеличивает период рассрочки любой покупки до 10 месяцев. Действует для всех покупок, совершенных в течение 1 месяца.
2. При покупке от 3 000 рублей «Халва» увеличивает период рассрочки в магазинах с 1-3 мес. до 4 мес.
3 У карты «120 дней» рассрочка на 4 месяца действует ТОЛЬКО в том случае, если вы купили в начале расчетного периода.
Победитель: «Совесть» — в базовом варианте рассрочки у неё чаще более выгодное предложение. А с опцией «Десятка» она продлевает рассрочку на 10 месяцев, тогда как у конкурентов подобных продлений нет, максимум 4-6 месяцев.
Полный список партнеров «Совести»
Полный список партнеров «Халвы»
«Совесть»
Есть бесплатная опция «Снятие наличных». Вот её параметры:
В общем, вариант не очень, из разряда «очень нужно немного денег, и я готов на всё».
«Халва»
Здесь условия, конечно, более приятные:
«120 дней»
Нечто среднее между «Совестью» и «Халвой»:
Победитель: «Халва» — у карты «Совкомбанка» здесь самые выгодные условия.
«Совесть»
Базовые требования:
Шансы на получение карты повышаются для тех, кто:
«Халва»
«120 дней»
У карты УБРиР, пожалуй, самые скромные требования к заемщику:
Примечание: Если Вы ИП, лучший выбор — УБРиР. Он лояльно относятся к «ип-шникам» и охотно выдает им кредитки, в т.ч. и карту «120 дней». Единственный момент — ИП и учредители-соучредители предприятия дополнительно предоставляют свидетельство о регистрации и налоговую декларацию, в т.ч. по форме 3-НДФЛ. Если вы предприниматель, и таких документов у вас нет — тогда остается рассчитывать только лимит по паспорту (до 100 000 рублей).
Победитель: «120 дней без процентов». Идеальный вариант, если у Вас небольшой доход, это ваша первая кредитная карта с рассрочкой, или Вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП).
На официальном сайте «120 дней без %» есть калькулятор кредитного лимита по карте:
То же правило — Ваш доход умножить на 2 — плюс-минус применяют и остальные банки. Т.е. максимальный кредитный лимит — это хорошо, но по факту он будет определяться Вашей зарплатой и кредитной историей.
Победитель: без оценки.
Мы полагаем, что «Совесть» — лучшая карта рассрочки в 2018 году. Она победила в большинстве представленных номинаций, аргументы в её пользу — более чем весомые:
Оформите карту рассрочки «Совесть»
«А что конкуренты?»
У них тоже есть свои сильные стороны, и их немало. Очень даже может быть, что Вам лучше подходит «Халва» или «120 дней без процентов»:
«Халва»
Оформите карту рассрочки «Халва»
«120 дней без процентов»
Оформите карту рассрочки «120 дней без процентов»
Статьи на тему:
Источник: http://newtovars.ru
